Pensione serena: pianificare il futuro previdenziale

Pianificazione previdenziale, come i consulenti possono fare la differenza

La situazione previdenziale italiana si presenta oggi con numerose sfide. Il sistema pensionistico pubblico, basato sul principio della ripartizione, è sotto pressione a causa dell’invecchiamento della popolazione e delle dinamiche demografiche sfavorevoli. Le pensioni statali future potrebbero non essere sufficienti a garantire un tenore di vita adeguato ai pensionati. Ecco perché aiutare i propri clienti a prepararsi finanziariamente per la pensione attraverso una rendita previdenziale complementare è una delle responsabilità più importanti di un consulente finanziario.

Seguendo quattro punti fondamentali, i consulenti possono aiutare i propri clienti a costruire una base solida per il loro futuro e a godere il pensionamento in totale serenità e sicurezza.

1.    Identificare gli obiettivi

Con riferimento alla pianificazione previdenziale, la prima cosa che un consulente deve fare è quella di sedersi insieme ai propri e capire quanto desiderano avere da parte al momento del pensionamento, dato il loro stile di vita attuale e quello che prevedono di mantenere. È importante calcolare insieme le spese annuali stimate e moltiplicarle per il numero di anni che prevedono di vivere in pensione.  Identificare obiettivi chiari, infatti, aiuta i clienti a creare un piano di risparmio realistico e misurabile: senza obiettivi specifici, al contrario, è facile perdere la motivazione e deviare dalla propria pianificazione.

2.    Incentivare accantonamenti regolari

Esistono diversi strumenti finanziari per costruire una rendita integrativa. Uno dei principali è il c.d. secondo pilastro, ossia la previdenza complementare collettiva, rappresentata principalmente dalla categoria dei fondi pensioni. Questi fondi permettono ai lavoratori di accantonare risorse durante la vita lavorativa, beneficiando anche di importanti agevolazioni fiscali. È importante suggerire ai propri clienti di destinare una percentuale fissa del proprio stipendio e di considerare di aumentare questo contributo ogni volta che ricevono un aumento salariale. Gli accantonamenti regolari, specialmente quando automatici, garantiscono infatti una crescita costante del risparmio. Inoltre, molti datori di lavoro offrono contributi paritari, aumentando ulteriormente il fondo pensione dei vostri clienti senza costi aggiuntivi per loro.

3.    Investire e diversificare

Un altro strumento importante è rappresentato dalle rendite finanziarie, che includono investimenti in prodotti finanziari come obbligazioni, azioni, e fondi comuni di investimento. Le parole d’ordine sono in questo caso costanza e diversificazione. La diversificazione temporale e nella scelta degli asset aumenta le opportunità di rendimento e riduce il rischio complessivo del portafoglio dei clienti. In caso di fluttuazioni del mercato, infatti, un portafoglio adeguatamente bilanciato li protegge da perdite significative in un singolo settore o tipo di investimento.

4.    Monitoraggio attivo

Ogni buona strategia necessita nel tempo di periodici check che ne certifichino l’efficacia, adottando dove e quando necessario i cambiamenti necessari. Per questo motivo i consulenti devono effettuare revisioni periodiche dei piani pensionistici dei clienti, almeno una volta all'anno, valutando se stanno raggiungendo i propri obiettivi di risparmio e apportando i necessari aggiustamenti in base alla loro situazione finanziaria e a quella del mercato.

In conclusione

Muoversi in anticipo nei confronti della pianificazione previdenziale porta con sé numerosi vantaggi. In primo luogo, consente di sfruttare al meglio il potere dell’interesse composto, aumentando significativamente il capitale accumulato nel lungo periodo. Inoltre, una pianificazione anticipata permette di gestire meglio il rischio, diversificando gli investimenti e adeguandoli progressivamente alle esigenze e all’orizzonte temporale del cliente.